今年以来,全市金融机构认真贯彻落实国家宏观调控政策,收到明显成效,但金融运行中也出现了贷款增长回落过快,特别是贷款同比减少过多的突出问题,应引起高度重视。截止六月底,全市金融机构各项存款余额为2567.6亿元,,比年初增加133.3亿元,增长9.7%,同比少增237.1亿元;贷款余额为2047.7亿元,比年初增加8.3亿元,增长0.4%,同比少增405.6亿元。其特点是:
一、存款增加趋缓,储蓄存款分流,可用资金减少
到6月底,金融机构各项存款余额同比少增237.1亿元,增幅下降19.7个百分点。一是城乡居民储蓄存款出现分流。据不完全统计上半年我市商业银行共代理发行基金、国债和保险26.4亿元,基金、国债和保险的热销造成城乡居民储蓄存款余额同比少增20.9亿元,其中定期同比少增23.3亿元。二是企业存款下降。截止6月底,全市金融机构存款中企业存款比年初减少了31.4亿元,同比少增111.4亿元,主要在于:1、上半年尽管我市银行贷款增量很小,但工业生产增长依然强劲,企业加快了自有资金的周转使用;2、企业间相互拖欠资金上升,1—5月工业企业应收帐款净额为109亿元,同比上升17.7%;3、邮电、铁路、石化等大型企业集团总部为加强内部资金管理,加快了各分公司资金集中上划的频率。这些都严重影响我市企业存款的增加。三是贷款和票据贴现少增,造成派生存款和保证金存款少增。贷款的锐减和票据贴现业务的下滑,导致派生存款和承兑汇票保证金存款增长乏力,截止6月底,全市金融机构保证金存款余额为279.4亿元,比年初增加36亿元,同比少增52.8亿元。四是交通银行总行在7.5%的准备金和8%的超额准备金之外,还要加上10%的总行统筹金,直接造成郑州交行40多亿存款被冻结。这些原因导致我市可用资金减少,发放贷款的空间缩小。
二、贷款增量锐减,占全省同比少增的三分之二
到6月底,全市金融机构贷款余额同比少增405.6亿元,占全省同比少增贷款608.6亿元的66.6%。具体情况为:
1、从贷款构成看,在同比减少405.6亿元的贷款中,短期贷款减少116.8亿元,占全省同比减少的81.2%,中长期流动资金贷款减少18.1亿元,占全省的58.0%,中长期贷款减少32.3亿元,占全省的20.9%,票据贴现减少239.3亿元,占全省的85.7%。(详见表一)
郑州市6月底金融机构贷款构成情况
表一 单位:亿元
项 目 | 6月底余额 | 比年初增减数 | 郑州同比增减差额 | 全省同比增减差额 | 郑州占全省比重(%) |
今年 | 去年 |
各项贷款余额 | 2047.7 | 8.3 | 413.9 | -405.6 | -608.6 | 66.6 |
1、短期贷款 | 1040.4 | 13.2 | 130.0 | -116.8 | -143.8 | 81.2 |
(1)工业贷款 | 461.7 | 33.6 | 57.0 | -23.4 | -71.4 | 32.8 |
(2)商业贷款 | 169.2 | -12.6 | 13.6 | -26.2 | -14.2 | — |
(3)建筑业贷款 | 9.6 | -7.9 | 1.0 | -8.9 | -19.1 | 46.6 |
(4)农业贷款 | 77.5 | 10.0 | 6.7 | 3.3 | 17.0 | 19.4 |
(5)乡镇企业贷款 | 51.6 | 0.6 | 0.3 | 0.3 | -7.3 | — |
(6)三资企业贷款 | 23.6 | 2.7 | | 2.7 | -7.51 | — |
(7)私企及个体贷款 | 2.3 | 0.2 | -0.2 | 0.4 | -1.4 | — |
(8)其他短期贷款 | 244.9 | -13.5 | 51.5 | -65.0 | -42.0 | — |
2、中长期流动资金贷款 | 179.6 | 0.8 | 19.9 | -18.1 | -31.2 | 58.0 |
3、中长期贷款 | 681.0 | 40.1 | 72.4 | -32.3 | -154.3 | 20.9 |
(1)基本建设贷款 | 322.8 | 8.2 | 35.7 | -27.5 | -89.7 | 30.7 |
(2)技术改造贷款 | 12.7 | 1.5 | -0.7 | 2.2 | -3.0 | — |
(3)其他中长期贷款 | 345.5 | 30.4 | 37.4 | -7 | -61.5 | 11.4 |
4、票据贴现 | 134.3 | -47.4 | 192.0 | -239.3 | -278.8 | 85.7 |
2、分金融机构看,各金融机构对我市的贷款与去年6月底相比,均处于下降趋势。其中工商银行、农业银行、中国银行和建设银行等四大国有银行共减少贷款265.3亿元,占全市的65.4%。(详见表二)
郑州市6月底分机构贷款情况二
表二 单位:亿元
机构名称 | 6月底余额 | 比年初增减 | 郑州同比增减差额 | 全省同比增减差额 | 郑州占全省比重(%) |
今年 | 去年 |
各项贷款余额 | 2047.7 | 8.3 | 413.9 | 405.6 | 608.6 | 66.6 |
一、人民银行 | 0.1 | -1.8 | | | -18.7 | |
二、农业发展银行 | 41.6 | -0.5 | 1.7 | -2.2 | -10.1 | 21.8 |
三、商业银行 | 1876.3 | -4.0 | 404.1 | -408.1 | -621.2 | 65.7 |
1、工商银行 | 399.2 | -23.5 | 38.4 | -61.9 | -101.5 | 61.0 |
2、农业银行 | 250.8 | 19.7 | 30.4 | -10.7 | -64.1 | 16.7 |
3、中国银行 | 176.8 | 2.6 | 34.4 | -31.8 | -88.7 | 35.9 |
4、建设银行 | 238.0 | 18.4 | 179.3 | -160.9 | -208.3 | 77.2 |
5、交通银行 | 210.6 | -1.2 | 21.8 | -23.0 | -23.3 | 98.7 |
6、中信实业银行 | 60.5 | -1.1 | -4.3 | 3.2 | 3.2 | 100.0 |
7、光大银行 | 130.3 | -7.5 | 16.1 | -23.6 | -23.6 | 100.0 |
8、广发银行 | 147.5 | -24.7 | 28.7 | -53.4 | -63.62 | 83.9 |
9、浦发银行 | 136.8 | 5.5 | 29.1 | -23.6 | -23.6 | 100.0 |
10、招商银行 | 35.7 | 4.0 | 19.1 | -15.1 | -15.1 | 100.0 |
11、城市商业银行 | 90.0 | 3.8 | 11.0 | -7.2 | -12.6 | 57.1 |
四、农村信用社 | 122.9 | 13.4 | 8.2 | 5.2 | 25.5 | 20.4 |
五、信托公司 | 6.9 | -0.03 | -0.03 | 0 | 0 | — |
3、从区域比较看,在国家宏观调控政策的作用下,与全国和省内其他城市相比,我市的贷款增速回落较快,在全省18个省辖市中,到6月底,我市贷款余额比年初增加8.3亿元,增量已由年初的第1位下滑到第10位,低于洛阳(19.8亿元)、信阳(16亿元)、许昌(13亿元)、商丘(12.8亿元)等市;在全国35个大中城市中,我市贷款余额在2003年5月底总量排在第13位,比年初的增速21.4%仅次于杭州(39.5%)和成都(27.1%),排名第3位,到今年5月底,虽然我市贷款余额总量仅下滑一位,但我市比年初的增速仅为0.4%,排在第34位。
三、贷款锐减的主要原因
1、各商业银行总行上收贷款管理权限,压缩贷款计划,提高贷款门槛,造成各家银行贷款规模普遍压缩。工行总行对河南省分行采取停止中期流资贷款审批权3个月、停止办理票据贴现业务7个月、取消流动资金“搭桥”贷款和从严控制项目临时周转贷款审批;总行核定光大银行的存贷比仅有39%,贷款投放进度需按月、按季从严控制,贷款审批条件提高。这些给我市贷款减少造成直接影响。
2、我市是全省集中办理票据贴现的城市,票据贴现大幅下降影响贷款增长。自2003年4季度以来,金融监管部门加大对票据贴现市场的清理整顿,银行票据业务快速下滑,今年上半年票据贴现比年初减少47.4亿元,同比少增239.3亿元,占全部少增贷款的59%。
3、作为省会城市,省直机关云集,省里部分大型项目往往通过某些行业集中投放,在国家的宏观调控作用下,一些贷款主要投放行业受到限制,也影响了我市贷款的增加。
四、贷款的持续回落,造成企业资金紧张
1—5月,虽然我市的工业企业效益尚好,规模以上工业企业经济效益综合指数为153.9%,同比增长20.6个百分点,实现销售收入419.6亿元,增长39.3%,实现利税53.6亿元,增长41.6%。但同时我市的工业企业产成品库存增加1—5月为54.73亿元,增长11.6%,同比提高9.9个百分点;工业企业应收帐款净额为109亿元,增长17.7%,同比提高20.5个百分点。尤其是黑色金属冶炼及压延加工业产成品库存增长63.3%,应收帐款净额增长107.3%;有色金属冶炼及压延加工业产成品库存增长22.5%,应收帐款净额增长74.2%;交通运输设备制造业库存增加36.6%,应收帐款净额增长47.5%。企业产成品库存和应收帐款净额的增加加剧了企业流动资金的紧张。
综上所述,目前我市金融运行面临的形势非常严峻,不容忽视。从我市各金融机构的全年新增贷款计划及贷款投放进度看,下半年的贷款增长仍然有限,企业资金紧张将进一步加剧,进而影响国民经济的增长。所以我们必须采取积极有效的措施,加大有效信贷投入,保持贷款适度增加,确保全年各项目标的顺利完成。
二〇〇四年七月十五日